• warning: Parameter 1 to theme_field() expected to be a reference, value given in /home/bee/domains/gorod.kharkov.com/includes/theme.inc on line 176.
  • warning: Parameter 1 to theme_field() expected to be a reference, value given in /home/bee/domains/gorod.kharkov.com/includes/theme.inc on line 176.
  • warning: Parameter 1 to theme_field() expected to be a reference, value given in /home/bee/domains/gorod.kharkov.com/includes/theme.inc on line 176.
  • warning: Parameter 1 to theme_field() expected to be a reference, value given in /home/bee/domains/gorod.kharkov.com/includes/theme.inc on line 176.
  • deprecated error: Function ereg() is deprecated in /home/bee/domains/gorod.kharkov.com/sites/all/analytic/Includes/an_lib.php on line 12.


Ипотека возрождается

Ипотека
  • 12 Июль, 2010
  • 16:04

Ипотека возрождается

Ипотека возрождается

Набрав за предыдущий год депозитов, сейчас банки вынужденывернуться к заработку на кредитах. Все чаще они готовы одалживать наличку подзалог и без него. Правда, пока привлекательность таких займов для клиентовсомнительна – по самым выгодным кредитам придется платить от 25% годовых, посамым дорогим – более 200%.

Кредитовать снова выгодно

Накопив значительный объем гривневых депозитов,банки, чтобы обеспечить прибыльную деятельность, сегодня вынужденывосстанавливать кредитные программы. Об этом косвенно свидетельствует снижениеставок по депозитам, начавшееся уже в первые месяцы 2010 г. и прямо – увеличениечисла кредитующих банков и расширение программ.

Сегодня получить кредит наличными можно в видебеззалоговых займов, овердрафта по зарплатным и кредитным картам, а также подзалог недвижимости или депозита. По словам начальника управления методологии,разработки и внедрения продуктов розничного бизнеса АБ «Киевская Русь» ВикторииПопович, новые предложения отличаются отсутствием в линейке продуктов кредитовв иностранной валюте, при этом гривневые займы предлагаются с более высокойпроцентной ставкой, чем пару лет назад.

Кредитующие банки существенно ужесточилитребования к заемщикам. Как уточняет В. Попович, теперь основным условиемявляется официальное подтверждение доходов, которые, за вычетом всех финансовыхрасходов, должны превышать выплаты по кредиту в 1,5-2 раза. При этом лица, неимеющие постоянного источника доходов, а также те, чья кредитная история небезупречна, не могут рассчитывать на положительное решение банка. Увеличитьшансы на получение кредита, по словам председателя правления ПАО «Кредобанк»Ивана Феськива, поможет наличие поручителей и подтверждение дополнительныхдоходов, но некоторые банки в любом случае не станут рассматривать заявки отклиентов с зарплатой ниже установленного уровня.

«Банки с начала года проводят политику,направленную на удешевление ресурсной базы. Это повлечет за собой снижениеставок по кредитам и сделает их более доступными. Следовательно, банки смогутнаращивать объемы активных операций, а конкуренция среди кредитующих учрежденийусилится», - объясняет В. Попович. Она прогнозирует уменьшение базовых ставокна 3-5%, на фоне увеличения сроков предоставления займов.

«До конца 2010 г. количество финансовых структур,выдающих бланковые кредиты, будет увеличиваться, потому что из-за высокойдоходности именно такие продукты особенно выгодны банкам», - дополняет директордепартамента разработки банковских продуктов ОАО «Астра Банк» Сергей Мищенко.Впрочем, финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Сергей Губенко неожидает стремительного оживления рынка наличного кредитования до конца текущегогода, и прогнозирует возможное его восстановление не ранее 2012 г.

Кредит на пластик

По мнению экспертов, наиболее выгодные кредитысегодня доступны держателям зарплатных и кредитных карт. С. Губенкоподтверждает, что такие программы у заемщиков востребованы, т. к. позволяютиспользовать кредитный лимит только в случае необходимости. А кредитуя«зарплатников», банки несут куда меньше рисков, чем по обычным бланковымкредитам наличными. Ведь такие займы выдаются как дополнительный продукт ужезнакомым клиентам.

По словам С. Мищенко, замороженное кредитование позарплатным проектам уже начало возрождаться. «Кредитный лимит на зарплатнуюкарточку является оптимальным способом получения займа наличными с минимальнымизатратами времени и средств как для банка, так и для заемщика», - говорит И.Феськив.

Впрочем, новые овердрафты уже не столь щедры.Прежде можно было занять до 400-500% от месячного объема поступлений на карту.Теперь же, по информации С. Мищенко, овердрафты обычно составляют 1-2 оклада.Ставки при этом часто зависят от категории работодателя. Так, сотрудникикоммерческих предприятий платят обычно 27-30% годовых, бюджетникам могутсбросить на пару процентов, отдельные категории (например, сотрудники налоговыхорганов) платят на уровне учетной ставке НБУ. Некоторые банки устанавливаютодноразовую комиссию за получение кредита – порядка 2-3%.

Ставки для обычных кредитных карт повыше – порядка32-36% в гривне в зависимости от категории карты (чем выше статус, тем меньшепроцент). Максимальный объем овердрафта составляет обычно 10-20 тыс. грн. иможет быть увеличен некоторыми банками до 80 тыс. грн. при наличииположительной кредитной истории клиента в этом учреждении. Среди типичныхрыночных условий кредитного овердрафта – необходимость в течение 30-55 днейвернуть банку не менее 5% занятой суммы, в противном случае кредитная линияможет быть заблокирована. Если же использованная сумма гасится в установленныйсрок полностью, банки могут предложить льготную ставку меньше 1% годовых. Ценына открытие и обслуживание карты банки устанавливают самые разные – отбесплатного открытия до 600 грн. в год для уровня Gold. А вот плата за снятиеналички в банкомате примерно одинаковая – на уровне 3%, поэтому лучше просторассчитывать ею через терминалы.

Приготовьте залог

Обладая недвижимостью, которая сгодится длязалога, заемщик также может получить достаточно выгодные условия. Ряд банковсчитают этот сегмент перспективным и собираются запустить программыкредитования уже в ближайшие месяцы.

Как объясняет С. Мищенко, отличие нынешнихпрограмм от докризисных заключается в объеме максимального кредитного лимита,который теперь не превышает 50% от оценочной стоимости залогового имущества,хотя ранее мог достигать 70-100%. По данным «Простобанк Консалтинг»,эффективные ставки по таким кредитам сейчас составляют 22,39-41,21% при срокекредитования в 5 лет. «Чистая» ставка без комиссионных находится в пределах15-30% годовых, причем чем она меньше, тем выше разовые (1-2,5%) и ежемесячные(от 1-2%) комиссионные. Размер кредита в зависимости от возможностей банкаможет достигать 500 тыс. грн., минимальная сумма – 5 тыс. грн., срок выдачи –5-20 лет.

Правда, сегодня жилье, по словам С. Губенко,считается неликвидом. Для ряда банков наиболее надежными являются заемщики,которые берут кредит под залог депозита. Ставки по таким программамустанавливают на 3-5% выше, чем по депозитному вкладу. Размер кредита обычно непревышает 50% вклада, часто устанавливаются и максимальные ограничения вденежном выражении (от 5 тыс. до 1 млн. грн.). Иногда финучреждения фиксируютжесткую ставку по такому кредиту в размере, который на те же 2-5% превышаетсреднюю доходность по депозитам. Редкостные одноразовые комиссионные составляютпорядка 1-2%, ежемесячные – не практикуются. Срок кредита устанавливается недольше даты окончания депозитного договора.

Дорогие деньги

По данным компании «Простобанк Консалтинг», необеспеченные залогом бесцелевые кредиты выдают 5 учреждений – «Индекс-Банк»,«Морской транспортный банк», «Плюс Банк», «Ренесанс Кредит» и Platinum Bank.VAB Банк готовый ссужать наличные только тем, кто имеет хорошую кредитнуюисторию в данном учреждении. В июне возобновил выдачу денежных кредитов «ДельтаБанк».

По словам директора по маркетингу и развитиюпродуктов Platinum Bank Анджея Олейника, многие банки сократили срокикредитования и увеличили ставки. «Нынешние потребительские кредиты обходятсядостаточно дорого. Эффективная ставка (проценты + разовые и ежемесячныекомиссии и пр.) редко составляет менее 60%. В среднем – 70-80%, в отдельныхслучаях может превышать 100%. Максимальные суммы кредитов наличными колеблютсяв пределах 10-20 тыс. грн., выдаются они на 24-36 месяцев», - рассказывает С.Губенко.

Чтоб минимизировать риски невозвращения бланковыхзаймов, банки, как подтверждает И. Феськив, нередко сопровождают выдачу ссудызначительным числом дополнительных комиссий, которые позволяют получитьгарантированный доход в момент заключения договора. Исходя из данных«Простобанк Консалтинг» для таких кредитов сроком на 1 год заявленные банкамигодовые ставки колеблются в пределах от 15 до 39,98%, при этом разовая комиссиясоставляет 1-10% от суммы кредита, ежемесячная 1-2,75% от остатка тела кредита.Банки таким образом стараются получить доход как в момент заключения сделки,так и в процессе поступления ежемесячных платежей, пока необремененный залогомзаемщик не исчез с концами. Риски такого исхода кредиторы оценивают каквысокие.

Впрочем, как утверждают банкиры, даже при такихневыгодных условиях интерес к заемной наличке растет. В некоторыхфинучреждениях уверяют, что объем выдачи таких займов достиг докризисногоуровня, увеличиваясь на 10% ежемесячно.

Посмотреть комментарии

Добавить комментарий

Содержание этого поля является приватным и не предназначено к показу.
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Допускаются только следующие теги HTML: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <b> <i>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
  • Вы можете цитировать другие сообщения, используя теги [quote].

Подробнее о форматировании

Защита от спама
Защита от автоматического заполнения форм

Информация о недвижимости